조기은퇴의 속도를 결정하는 단 하나의 숫자를 꼽으라면 저축률입니다. 얼마를 버느냐보다 버는 돈의 몇 %를 남기느냐가 은퇴 시점을 좌우합니다.
저축률이 높을수록 두 가지가 동시에 좋아집니다. 모으는 속도가 빨라지고, 동시에 생활비가 작아져 필요 자산 자체가 줄어듭니다. 그래서 저축률 50%는 단순히 두 배 빠른 게 아니라 그 이상의 가속 효과를 냅니다.
소득이 오르는 시기지만 생활비를 함께 키우지 않는 것이 관건입니다. 저축률 50~60%를 유지하면 10여 년 내 파이어가 수학적으로 가능해집니다. 고정비 통제가 이 시기의 핵심 무기입니다.
자녀 교육비·주거비가 큰 시기라 저축률을 무리하게 올리기 어렵습니다. 완전 은퇴 목표를 고집하기보다 반퇴나 코스트·바리스타 파이어로 목표를 유연하게 잡는 편이 지속 가능합니다.
국민연금 수령까지 남은 기간이 짧아, 그 사이 소득 공백기만 버틸 자금을 마련하면 됩니다. 필요 자산이 30·40대보다 작아 의외로 문턱이 낮을 수 있습니다. 내 나이·자산·저축으로 몇 살에 퇴사 가능한지 파이어맵에서 바로 계산해 보세요.
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